Prowadzisz działalność gospodarczą i zastanawiasz się, czy masz szansę na kredyt?
Wokół kredytów dla przedsiębiorców powstało wiele mitów. Można usłyszeć, że firma musi działać kilka lat, ryczałt utrudnia uzyskanie finansowania, a przejście z etatu na B2B praktycznie zamyka drogę do kredytu.
W rzeczywistości sytuacja nie jest tak prosta.
Bank ocenia przede wszystkim sytuację finansową przedsiębiorcy, stabilność przychodów, historię spłaty zobowiązań oraz dokumenty finansowe firmy.
Sprawdźmy 5 popularnych mitów dotyczących kredytów dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Mit 1: Prowadząc działalność, nie dostaniesz kredytu hipotecznego
Fakt: własna firma nie wyklucza możliwości otrzymania kredytu na mieszkanie lub dom.
Bank sprawdza m.in. wysokość i regularność dochodów, historię kredytową, posiadane zobowiązania oraz wysokość wkładu własnego.
Znaczenie ma również to, jak długo prowadzisz działalność i w jaki sposób dokumentujesz swoje dochody.
Mit 2: Firma musi działać kilka lat, żeby dostać kredyt
Fakt: dłuższy staż działalności może pomóc, ale kilka lat prowadzenia firmy nie zawsze jest konieczne.
Poszczególne banki mają różne wymagania dotyczące minimalnego okresu prowadzenia działalności.
Dlatego nawet przedsiębiorca z krótszą historią firmy może mieć możliwość uzyskania finansowania.
Mit 3: Liczy się tylko wysoki dochód
Fakt: wysokość dochodu to tylko jeden z elementów oceny zdolności kredytowej.
Bank może sprawdzić również regularność przychodów, historię kredytową oraz terminowe regulowanie podatków i składek ZUS.
Znaczenie mają także inne zobowiązania, takie jak leasing samochodu, kredyty, karty kredytowe czy limity na rachunkach bankowych.
W praktyce wysoki dochód nie zawsze oznacza więc automatycznie wysoką zdolność kredytową.
Mit 4: Ryczałt nie ma znaczenia dla zdolności kredytowej
Fakt: forma opodatkowania może mieć wpływ na sposób, w jaki bank oceni Twoje dochody.
Przy ryczałcie bank nie ustala dochodu w taki sam sposób jak przy podatku liniowym czy skali podatkowej.
Banki mogą stosować własne zasady wyliczania dochodu przedsiębiorcy na podstawie osiąganych przychodów.
Nie oznacza to jednak, że osoba rozliczająca się ryczałtem nie ma szans na kredyt.
Mit 5: Przejście z etatu na B2B przekreśla szanse na kredyt
Fakt: nie zawsze.
Jeżeli po przejściu na działalność nadal wykonujesz pracę dla tego samego podmiotu, bank może w określonych sytuacjach uwzględnić wcześniejszą historię zatrudnienia.
Ciągłość współpracy i regularne przychody mogą mieć znaczenie przy ocenie Twojej sytuacji finansowej.
Planujesz kredyt? Warto przygotować się wcześniej
Jeżeli prowadzisz działalność i planujesz kredyt hipoteczny lub inne finansowanie, warto wcześniej sprawdzić, jak wygląda sytuacja finansowa Twojej firmy.
Forma opodatkowania, wysokość dochodów, leasingi i inne zobowiązania mogą mieć wpływ na zdolność kredytową.
Dlatego przed złożeniem wniosku kredytowego warto uporządkować finanse i dokumentację firmy.
W DDL TAX pomagamy przedsiębiorcom spojrzeć na finanse firmy nie tylko od strony podatków i księgowości, ale również planowanych decyzji biznesowych.